61 फीसदी मोबाइल बैंकिंग ऐप्स का इस्तेमाल बैंक खातों के बीच पैसे ट्रांसफर करने के लिए करते हैं। 57% बैंकों से महत्वपूर्ण अलर्ट प्राप्त करने के लिए। 48% मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग बिलों का भुगतान करने और मोबाइल के कैमरे का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक रूप से चेक जमा करने के लिए करते हैं। 40% उपयोगकर्ता मोबाइल बैंकिंग ऐप्स पर निकटतम एटीएम या बैंक शाखा ढूंढते हैं 2018 में स्टेटिस्टा द्वारा किए गए एक अन्य सर्वेक्षण में कुछ ठोस कारण बताए गए हैं कि अमेरिकी मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग क्यों करते हैं। सर्वेक्षण में बताया गया कि 90% उपयोगकर्ता मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग करके अपने खाते की शेष राशि की जांच करते हैं। 79% अपने हाल के लेनदेन को देखने के लिए और 59% बिलों का भुगतान करने के लिए। उत्तरदाताओं में से 57% मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग फंड ट्रांसफर करने के लिए करते हैं जबकि 20% ग्राहक सेवा से संपर्क करने के लिए, 19% नया खाता खोलने के लिए और 17% चेकबुक को फिर से व्यवस्थित करने के लिए उपयोग करते हैं। सुरक्षा सबसे बड़ी प्राथमिकता होगी बैंकिंग मोबाइल ऐप की सुरक्षा आपके मुख्य फोकस में होनी चाहिए। इसमें कोई संदेह नहीं है कि आपको अपने मोबाइल बैंकिंग ऐप को उपयोग में बहुत आसान बनाने की आवश्यकता होगी, लेकिन साथ ही, आपको उपयोगकर्ता के बैंक विवरण और धन को सुरक्षित रखने की भी आवश्यकता है। यहां कुछ आंकड़े दिए गए हैं जो बताते हैं कि प्रभावी सुरक्षा आपके मोबाइल बैंकिंग ऐप में सबसे अच्छी सुविधा क्यों है: लगभग 76% बैंकिंग ग्राहक मोबाइल बैंकिंग ऐप्स के साथ डेटा सुरक्षा जोखिम के बारे में चिंतित हैं। यदि उपयोगकर्ताओं को लगता है कि ऐप की सुरक्षा खराब है, तो उनमें से 48% बैंक स्विच करेंगे।
डेटा स्रोत: भुगतान जब फिनटेक की बात आती है, तो नियम पहले से ही बहुत सख्त और लागू होते हैं। साथ ही, मोबाइल ऐप मार्केट (प्लेस्टोर और आईओएस) ऐप सुरक्षा को बहुत गंभीरता से लेते हैं। यदि ऐप उनके सुरक्षा मानकों का पालन नहीं करता है, तो वे आपके ऐप को प्रकाशित भी नहीं करेंगे। अपने बैंकिंग मोबाइल ऐप को साइबर अपराध के लिए प्रतिरोधी बनाने के लिए आप निम्नलिखित कुछ उपाय कर सकते हैं: एक सुरक्षित और विश्वसनीय डेटा संग्रहण विकल्प चुनें दो-कारक प्रमाणीकरण लागू करें मोबाइल डिवाइस पर कभी भी लॉगिन क्रेडेंशियल, संवेदनशील डेटा और लेन-देन विवरण संग्रहीत न करें। सत्रों में निष्क्रियता समय का उपयोग करने पर विचार करें मैनुअल या गाइड का उपयोग करके ऐप सुरक्षा के लिए उपयोगकर्ताओं का मार्गदर्शन करें। लॉन्च करने से पहले, सुरक्षा उल्लंघनों के लिए ऐप का परीक्षण करें। बैंकिंग अनुप्रयोग विकास- 7 चरण 1. एक शोध का संचालन करें मोबाइल बैंकिंग ऐप के विकास का पहला चरण बाजार अनुसंधान करना है। प्रतिस्पर्धियों, उपयोगकर्ता व्यक्तित्व, वैकल्पिक समाधानों आदि की पहचान करें। यह जानना आवश्यक है कि वे कौन सी चीजें होंगी जो आपके ऐप को बाजार में सर्वश्रेष्ठ या कम से कम आपके बाजार खंड में सर्वश्रेष्ठ बना देंगी। उचित बाजार अनुसंधान नहीं करना एक गलती होगी क्योंकि बाजार को जाने बिना ग्राहक के दर्द बिंदुओं की पहचान करना कठिन होगा। समस्याओं को जाने बिना समाधान नहीं हो सकता। दर्द बिंदुओं को जानने से आपको ऐप टूलकिट को स्केच करने में मदद मिलेगी। 2. वायरफ्रेमिंग और प्रोटोटाइपिंग हर ऐप एक आइडिया को ध्यान में रखकर शुरू होता है। खैर, विचार के व्यावसायीकरण से पहले मोबाइल बैंकिंग अनुप्रयोग विकास आवश्यकताओं के बारे में अच्छी तरह से सोचा गया है। लेकिन उन आवश्यकताओं और सुविधाओं को एक सुव्यवस्थित उपयोगकर्ता अनुभव में रखना एक भारी काम है। सबसे अच्छा अभ्यास कम-निष्ठा वायरफ्रेमिंग प्रक्रिया से शुरू करना और होम स्क्रीन, डैशबोर्ड और उपयोगकर्ता यात्रा को स्केच करना है। बस स्पष्ट होने के लिए, वायरफ्रेम में आमतौर पर काले और सफेद रंग को छोड़कर इसमें रंग नहीं होते हैं। अब, अपने वायरफ्रेम को एक क्लिक करने योग्य प्रोटोटाइप में बदलने का समय है जिसमें ऐप इंटरफ़ेस और लेआउट की मूल प्रस्तुति शामिल है। आप डमी टेक्स्ट और ग्राफिक्स का उपयोग कर सकते हैं ताकि आप महसूस कर सकें कि ऐप कैसे काम करेगा।
3. अपना ऐप डिज़ाइन करें जबकि एक सुगम मोबाइल ऐप विकास प्रक्रिया के लिए प्रौद्योगिकियों और बैक-एंड विकास को महत्वपूर्ण माना जाता है, जब उपयोगकर्ता अनुभव की बात आती है तो ऐप डिज़ाइन सबसे महत्वपूर्ण कारक होता है। हालांकि इंटरनेट पर आपके ऐप को कैसे डिज़ाइन किया जाए, इस बारे में असंख्य सुझाव दिए गए हैं, यहां बैंकिंग एप्लिकेशन विकास की दिशा में कुछ सुझाव दिए गए हैं: रंग पैलेट, आइकन, टाइपोग्राफी, बटन और फॉर्म बैंक के ब्रांड दिशानिर्देशों के अनुरूप होने चाहिए। ऐप नेविगेशन तार्किक होना चाहिए और उपयोगकर्ताओं को सुविधा प्रदान करना चाहिए। आइकन, फॉर्म, बटन जैसे डिजाइन तत्वों को समझना आसान होना चाहिए। ग्राफिक्स का अर्थ होना चाहिए, आप उन छवियों या जीआईएफ को चुन सकते हैं जो उपयोगकर्ताओं को यह महसूस कराती हैं कि ऐप सुरक्षित और मैत्रीपूर्ण है। विभिन्न क्षेत्रों के उपयोगकर्ता ऐप का उपयोग करेंगे, आप सांस्कृतिक मतभेदों पर विचार करेंगे। 4. टेक स्टैक चुनें अपने बैंकिंग मोबाइल एप्लिकेशन विकास के लिए सर्वोत्तम आर्किटेक्चर बनाने के लिए, आपको मोबाइल बैंकिंग ऐप विकास के इन चार क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए - फ्रंट-एंड, बैक-एंड, क्रॉस-प्लेटफ़ॉर्म फ्रेमवर्क, और कुछ आवश्यक सुविधाएँ जैसे सुरक्षा, उपलब्धता, और मजबूती। अपने बैंकिंग मोबाइल ऐप डेवलपमेंट के प्रकार के लिए आपके पास दो विकल्प हैं: नेटिव ऐप या हाइब्रिड ऐप। इन दोनों के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं।
नेटिव ऐप्स उच्च प्रदर्शन करने वाले और मजबूत होते हैं। जबकि मूल ऐप विकास लागत अधिक है, इस विकास प्रक्रिया को स्थापित व्यवसायों और वित्त पोषित स्टार्टअप के लिए अनुशंसित किया जाता है, इस मामले में, बैंक और उद्यम-समर्थित फिनटेक। नेटिव ऐप्स डेवलपर्स को मोबाइल ऑपरेटिंग सिस्टम (आईओएस और एंड्रॉइड) की मूल कार्यक्षमता का उपयोग करने की अनुमति देते हैं, जो आश्चर्यजनक उपयोगकर्ता अनुभव प्राप्त करने में मदद करता है। दूसरी ओर, हाइब्रिड ऐप्स एक एकीकृत कोडबेस का उपयोग करके कई मोबाइल प्लेटफॉर्म पर काम करने के लिए होते हैं। इन ऐप्स को HTML, CSS और JS जैसी वेब तकनीकों का उपयोग करके विकसित किया गया है। इसके अलावा, हाइब्रिड ऐप्स PWA (प्रोग्रेसिव वेब एप्लिकेशन) के रूप में काम कर सकते हैं। हाइब्रिड ऐप बनाने के लिए आयनिक फ्रेमवर्क, फ़्लटर, कोटलिन, फोन गैप और ज़ैमरिन कुछ फ्रेमवर्क हैं। 5. विकास और परीक्षण यह वह जगह है जहाँ बैंकिंग ऐप के विचार को साकार किया जाता है। खैर, यह बैंकिंग मोबाइल ऐप के विकास का सबसे महंगा कदम है क्योंकि इसके लिए डेवलपर्स द्वारा पर्याप्त समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। आईटी उद्योग के रुझानों के अनुसार, सबसे अच्छा तरीका चुस्त विकास पद्धति के साथ जाना है जो तेजी से विकास चक्र और एक विश्वसनीय सॉफ्टवेयर में मदद करता है। चुस्त कार्यप्रणाली मौजूदा ग्राहक डेटा का उपयोग करके एक तेज और लचीली बैंकिंग ऐप विकास को सक्षम बनाती है। यह पुनरावृत्त विकास प्रक्रिया बैंकिंग संस्थानों को अधिक नवीन उत्पादों और सेवाओं के साथ आने में मदद करेगी। 6. बाजार और प्रतिक्रिया जब विकास और परीक्षण किया जाता है और आप ऐप का विपणन करने के लिए तैयार हैं, तो बैंकिंग मोबाइल ऐप को संबंधित ऐप स्टोर पर अपलोड करें। आपको फीडबैक पर ध्यान देना चाहिए क्योंकि आपने ग्राहक की प्राथमिकताओं और यात्रा को कितना भी सही मान लिया हो, हमेशा कुछ खामियां होंगी और इन्हें फीडबैक के साथ हल किया जाना चाहिए। 7. सुधार और अद्यतन फीडबैक के आधार पर आपको ऐप में सुधार करते रहना चाहिए और अपडेट को महसूस करना चाहिए। और ग्राहक को नई सुविधाओं के साथ सूचित करना न भूलें जिन्हें आपने हर अपडेट के साथ लागू किया है!
विशेषताएं आपके मोबाइल बैंकिंग ऐप में निर्बाध ग्राहक ऑनबोर्डिंग शामिल होनी चाहिए डिजिटल बैंकिंग ग्राहकों को ऑनबोर्ड करना किसी अन्य एप्लिकेशन जितना आसान नहीं है। सरकारी नियम हैं जिन्हें साइनअप प्रक्रिया को विकसित करते समय ध्यान में रखना चाहिए। केवाईसी जैसी पहचान संबंधी आवश्यकताएं हैं जिन्हें नए ग्राहकों के लिए सरल बनाया जाना चाहिए। उपयोगकर्ता प्रोफ़ाइल्स उपयोगकर्ता प्रोफ़ाइल में उपयोगकर्ता जानकारी (नाम, फोन नंबर, ईमेल पता, बैंक शाखा, बैंक खाता विवरण, आदि) शामिल है। इसलिए, मूल उपयोगकर्ता विवरण में परिवर्तन करने के लिए पासवर्ड/पिन प्रमाणीकरण आवश्यक है। लेनदेन का इतिहास यह सुविधा उपयोगकर्ताओं को मोबाइल बैंकिंग ऐप के माध्यम से ही अपनी ऑनलाइन पासबुक का उपयोग करने की अनुमति देती है। अधिकांश मामलों में, ऑनलाइन लेनदेन इतिहास विवरण को एक प्रामाणिक पासबुक विवरण के रूप में उपयोग किया जा सकता है। लेन-देन का विवरण बहुत ही सरल तरीके से प्रस्तुत किया जाना चाहिए ताकि उपयोगकर्ता अपने बैंकिंग ज्ञान के बावजूद इसे समझ सकें। विवरण पीडीएफ और एक्सेल प्रारूप में डाउनलोड करने योग्य होने चाहिए। सूचनाएं भेजना पुश नोटिफिकेशन हर एप्लिकेशन के लिए जरूरी हैं और बैंकिंग मोबाइल ऐप अलग नहीं हैं। आमतौर पर, पुश सूचनाओं को तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: प्रचार - उपयोगकर्ताओं को ऑफ़र, छूट और सौदों के बारे में सूचित करें। लेन-देन संबंधी - ये मोबाइल बैंकिंग ऐप्स के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं क्योंकि ये उपयोगकर्ताओं को उनके खाते से संबंधित जानकारी जैसे डेबिट, क्रेडिट, भुगतान अनुरोध आदि के बारे में सूचित करते हैं। ऐप-आधारित - ऐसी सूचनाएं उपयोगकर्ताओं से लंबित दस्तावेज़ जमा करने या पासवर्ड बदलने का अनुरोध करने के लिए हैं।
बैंक शाखा और एटीएम का पता लगाएँ मोबाइल बैंकिंग ऐप में होना कोई नई सुविधा नहीं है। यह वास्तव में आपके ग्राहकों को दिखाता है कि आप उनकी सुविधा की कितनी परवाह करते हैं। आपको गूगल मैप्स को अपने नेटिव/हाइब्रिड बैंकिंग मोबाइल ऐप में एकीकृत करना होगा। हालांकि, यदि आप चाहते हैं कि आपके बैंकिंग ऐप में पास की शाखा और एटीएम की सुविधा का विकल्प पूरी तरह से काम करे, तो आपको उनका स्थान प्राप्त करने के लिए उपयोगकर्ता की अनुमति लेनी होगी। क्यूआर कोड/यूएसएसडी आधारित भुगतान किसी भी मोबाइल बैंकिंग ऐप का उद्देश्य बैंकिंग सेवाओं की प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाना होता है। खाते की शेष राशि की जांच करना और प्रस्तावित सेवाओं की खोज करना बैंकिंग सेवाओं का एक छोटा सा हिस्सा है। भुगतान करना या स्वीकार करना प्रत्येक बैंक के महत्वपूर्ण कार्यों में से एक है। आपका बैंकिंग मोबाइल ऐप उपयोगकर्ताओं को रिसीवर के क्यूआर कोड को स्कैन करके या प्राप्तकर्ता के खाते की जानकारी का उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति दे सकता है। क्यूआर कोड-आधारित भुगतान विश्वसनीय और परेशानी मुक्त हैं क्योंकि उपयोगकर्ता को केवल मोबाइल कैमरे को क्यूआर कोड की ओर इंगित करना है। क्यूआर कोड में प्राप्तकर्ता के बैंक खाते से संबंधित जानकारी होती है। मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से भुगतान करने का एक अन्य सुविधाजनक तरीका यूएसएसडी लेनदेन है। हालाँकि, यूएसएसडी भुगतान सुविधा का बैंकिंग मोबाइल ऐप से कोई लेना-देना नहीं है, लेकिन इसे उन क्षेत्रों में ऐप के साथ एकीकृत किया जाना चाहिए जहाँ इंटरनेट कनेक्टिविटी का उपयोग व्यापक नहीं है। यूएसएसडी भुगतान ग्राहकों को इंटरनेट एक्सेस के बिना भी एक सहज बैंकिंग अनुभव का आनंद लेने की अनुमति देता है। आपके मोबाइल बैंकिंग ऐप खर्च करने वाले ट्रैकर के लिए कुछ उन्नत सुविधाएं खर्चों का हिसाब रखना किसी व्यक्ति के लिए एक समय लेने वाला काम हो सकता है, लेकिन मोबाइल बैंकिंग ऐप के लिए यह सिर्फ एक एल्गोरिथम की बात है। एक एल्गोरिथम जो आपके ग्राहक के सभी लेन-देन के खर्चों को ट्रैक करेगा। जबकि अपने ग्राहकों के खर्चों का हिसाब देना बैंक का काम नहीं है, ऐप में इस तरह की सुविधा होने से उपयोगकर्ता प्रतिधारण और संतुष्टि में वृद्धि होगी। बिलों का बार-बार भुगतान लोग नियमित अंतराल में कुछ बिलों का भुगतान करते हैं। ऐसे भुगतान बकाया को याद रखने में उनकी मदद करने के लिए, बैंकिंग मोबाइल ऐप में भुगतान अनुस्मारक सुविधाएं हो सकती हैं। यदि उपयोगकर्ता ऐप को अनुमति देता है, तो यह सुविधा ऐसी सेवाओं या बिलों के लिए स्वचालित भुगतान भी कर सकती है। कैशबैक या रिवॉर्ड पॉइंट डिजिटल परिवर्तन के इस युग में ग्राहक वफादारी कार्यक्रम चलन में हैं। जबकि कैशबैक/इनाम अक्सर ईकामर्स उद्योग में उपयोग किए जाते हैं, बैंक भी इस कार्यक्षमता का लाभ उठा सकते हैं। क्रेडिट कार्ड लेनदेन के लिए बैंकों के पास पहले से ही रिवॉर्ड पॉइंट हैं और इसी तरह के ऑफ़र मोबाइल बैंकिंग ऐप भुगतान के साथ या बैंक के बारे में ब्रांड जागरूकता बढ़ाकर पेश किए जा सकते हैं।
बिल स्प्लिट्स अधिकांश आधुनिक ई-वॉलेट भुगतान समाधान इस सुविधा को शामिल करते हैं क्योंकि यह उपयोगकर्ता प्रतिधारण और उच्च स्तर पर भुगतान में सुधार करता है। आपके ग्राहक इस सुविधा को पसंद करेंगे क्योंकि जब वे इसे अपने बैंक के माध्यम से कर सकते हैं तो उन्हें किसी तीसरे पक्ष के बिल स्प्लिट एप्लिकेशन का उपयोग नहीं करना पड़ेगा। ऊपर लपेटकर समय बीत चुका है जब बैंकों के लिए विभेदीकरण मानदंड ब्याज दरों और विश्वसनीयता तक सीमित थे। इस आधुनिक तकनीक-प्रेमी दुनिया में, बैंकों को अपने ग्राहकों के जीवन को आसान बनाना चाहिए। इस हालिया प्रवृत्ति और महामारी के साथ, बैंकों के लिए यह महत्वपूर्ण हो गया है कि वे अपने डिजिटल बैंकिंग बुनियादी ढांचे में सुधार करें और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना शुरू करें। मोबाइल बैंकिंग ऐप के विकास की लागत की गणना सटीक आवश्यकताओं को जाने बिना नहीं की जा सकती है क्योंकि बहुत सारी विशेषताएं हैं जिन्हें ऐप में एकीकृत किया जा सकता है। हम फुर्तीला में, फिनटेक मोबाइल एप्लिकेशन विकसित करने में विशेषज्ञ हैं और आपको फीचर-लोडेड मोबाइल बैंकिंग ऐप प्रदान करके आपके डिजिटल बैंकिंग इंफ्रास्ट्रक्चर में आपकी मदद कर सकते हैं। उद्धरण प्राप्त करने के लिए अभी हमसे संपर्क करें। स्रोत: ArticlesFactory.com से मुफ्त अतिथि पोस्टिंग लेख
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