वैश्विक डिजिटल भुगतान उद्योग के 2021 में 6.6 ट्रिलियन अमरीकी डालर तक पहुंचने की उम्मीद है, जो दो वर्षों में लगभग 40% की छलांग दर्ज करता है। मोबाइल वॉलेट, पीयर-टू-पीयर (पी2पी) मोबाइल भुगतान, रीयल-टाइम भुगतान और क्रिप्टोकरेंसी जैसे अभूतपूर्व नवाचारों के साथ कैशलेस भुगतान के तरीके तेजी से विकसित हो रहे हैं। बढ़ते डिजिटल युग में, कई भुगतान प्रौद्योगिकी कंपनियां नवीनतम उपभोक्ता और व्यापारी वरीयताओं को पूरा करने के लिए पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के साथ सहयोग कर रही हैं। बढ़ी हुई ब्रॉडबैंड कनेक्टिविटी, बढ़ते मोबाइल कॉमर्स, वर्चुअल रियलिटी, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और तेजी से डिजिटलीकरण जैसी नई तकनीकों के उद्भव के कारण, अरबों लोगों ने विकसित और उभरते दोनों देशों में संपर्क रहित भुगतान को अपनाना शुरू कर दिया है। इसके अलावा, ई-कॉमर्स व्यवसायों में वृद्धि, डिजिटल प्रेषण, डिजिटल व्यापार भुगतान और मोबाइल बी 2 बी भुगतान गैर-नकद लेनदेन पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा दे रहे हैं।
विभिन्न पीढ़ियों में कैशलेस लेनदेन पद्धति के उपयोगकर्ता डिजिटल पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ऐप को व्यापक रूप से अपना रहे हैं क्योंकि वे उपयोग करने के लिए अधिक आकर्षक और लचीले हैं। इन-ऐप भुगतान या टैप-एंड-गो लेन-देन चेकआउट में कुछ सेकंड लगते हैं और उपयोगकर्ताओं को कभी भी और कहीं भी भुगतान करने की अनुमति देते हैं। टोकनकरण, एन्क्रिप्शन, सिक्योर सॉकेट लेयर (एसएसएल), आदि, डिजिटल लेनदेन को सक्षम करते हुए भुगतान सुरक्षित करने के कई तरीके प्रदान करते हैं। इसके अलावा, भुगतान प्रक्रिया को पूरा करने के लिए उपयोगकर्ताओं को हर बार जानकारी भरने की आवश्यकता नहीं है। इस प्रकार, ऑनलाइन भुगतान गेटवे आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, आधुनिक अर्थव्यवस्था में व्यापार को सक्षम बनाते हैं। सोशल डिस्टेंसिंग के नियमों के साथ, डिजिटल भुगतान कोरोनवायरस के प्रसार को रोकने के लिए केवल एक लेनदेन विकल्प के बजाय संपर्क रहित लेनदेन के लिए एक दायित्व बन गया है।
Digital Commerce Empowering Businesses
इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली व्यवसायों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गई है क्योंकि ऑनलाइन खरीदारी के प्रति उपभोक्ता का झुकाव बढ़ रहा है। इंटरनेट की व्यापक पहुंच, स्मार्टफोन के बढ़ते उपयोग और ई-लेनदेन के विविध विकल्पों के साथ, अधिकांश उपभोक्ता खरीदारी के लिए पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार स्टोर पर ऑनलाइन चैनलों को प्राथमिकता दे रहे हैं। इसलिए, व्यवसाय अपनी लाभ आय को अधिकतम करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान समाधान के साथ ऑनलाइन स्थानांतरण कर रहे हैं। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली को स्वचालित करने से त्रुटियों की गुंजाइश समाप्त हो जाती है और काफी समय और प्रयास की बचत होती है। डिजिटल लेनदेन प्रणालियों में धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकने के लिए उच्च मानक और एआई-आधारित धोखाधड़ी का पता लगाना उपयोगकर्ताओं को सुरक्षा उल्लंघनों से बचाता है। क्रेडिट/डेबिट कार्ड, मोबाइल मनी, ई-वॉलेट आदि के माध्यम से भुगतान करने के लिए लचीलापन प्रदान करके, व्यवसाय अपने ग्राहक आधार का विस्तार कर सकते हैं। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रक्रिया से ग्राहकों की संतुष्टि में सुधार होता है क्योंकि ग्राहकों को लेन-देन करने के लिए नकदी की गणना करने या कागजी कार्रवाई से निपटने की आवश्यकता नहीं होती है।
Biometric Authentication Enhancing Security
बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण में किसी व्यक्ति की पहचान को सत्यापित करने के लिए बायोमेट्रिक विशेषताओं और संरचनात्मक विशेषताओं को पहचानना शामिल है। सत्यापन पद्धति में फिंगरप्रिंट स्कैनिंग, चेहरे की पहचान, आवाज की पहचान, शिरा मानचित्रण, आईरिस का पता लगाना और दिल की धड़कन का विश्लेषण शामिल हो सकता है। पहचान की चोरी और धोखाधड़ी में वृद्धि के साथ, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण डिजिटल लेनदेन करने के लिए एक विश्वसनीय और सुरक्षित विकल्प बन गया है। हाल के एक शोध के अनुसार, बायोमेट्रिक रूप से सत्यापित मोबाइल वाणिज्य लेनदेन के 2023 तक कुल बायोमेट्रिक लेनदेन का 57% हिस्सा होने की उम्मीद है। बायोमेट्रिक भुगतान कार्ड भी लोकप्रिय हो रहे हैं क्योंकि वे टैप-एंड-गो भुगतान का समर्थन करते हैं, जिससे उपयोगकर्ता तेजी से डिजिटल बना सकते हैं। लेनदेन। डिजिटल भुगतान प्रौद्योगिकी प्रदाता, वर्ल्डलाइन दो-कारक प्रमाणीकरण प्रक्रिया के साथ मोबाइल फोन को घुसपैठ से बचाने के लिए फ्रेंच फिनटेक, ए3बीसी (एनीथिंग एनीव्हेयर एनीटाइम बायोमेट्रिक कनेक्शन) के साथ साझेदारी कर रही है। संयुक्त समाधान एक स्पर्श के माध्यम से पहचान को समाप्त करता है, बल्कि यह हाथ की एक तस्वीर के माध्यम से उंगलियों के निशान को पहचानता है। मास्टरकार्ड FinGo का वेन-स्कैनिंग भुगतान समाधान लाने की योजना बना रहा है जो उपयोगकर्ताओं को लेनदेन को प्रमाणित करने की सुविधा प्रदान करता है।
मोबाइल वॉलेट का प्रभुत्व {Dominance of Mobile Wallet}
2019 में, मोबाइल वॉलेट ने क्रेडिट कार्ड को पीछे छोड़ दिया और वैश्विक स्तर पर अत्यधिक अपनाया जाने वाला भुगतान प्रकार बन गया। डिजिटल वॉलेट उपयोगकर्ताओं को एक ही डिजिटल होम में कई भुगतान विधियों को स्टोर करने और ऑनलाइन या इन-स्टोर खरीदारी के लिए आवश्यक नकदी को इलेक्ट्रॉनिक धन में बदलने की सुविधा प्रदान करते हैं। वित्तीय संस्थानों ने पहले से ही व्यावसायिक ग्राहकों को वर्चुअल कार्ड की पेशकश करके डिजिटल वॉलेट प्रवृत्ति को अपनाना शुरू कर दिया है। डिजिटल वॉलेट में संग्रहीत वर्चुअल कार्ड में 16-अंकीय कार्ड नंबर, सीवीवी कोड, समाप्ति की तारीख और भौतिक प्लास्टिक कार्ड की तरह काम करने जैसे विवरण होते हैं। वर्तमान में, केवल 37% व्यापारी बिक्री के बिंदु पर मोबाइल भुगतान का समर्थन करते हैं, लेकिन बढ़ते गोद लेने के साथ, व्यापारी डिजिटल वॉलेट को सुविधाजनक बनाने वाली तकनीकों में निवेश करने के इच्छुक हैं। वर्चुअल वॉलेट कम प्रोसेसिंग लागत के कारण पैसे बचा सकते हैं क्योंकि वे लेनदेन मूल्यों और आवृत्ति को सीमित करते हैं। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) चैटबॉट्स के साथ लेनदेन के संबंध में उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार कर रहा है, जिसे उपयोगकर्ता की रुचि के अनुसार आवश्यक एक्सचेंजों को निष्पादित और रोबोट करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसके अलावा, क्रिप्टोग्राफिक मनी-आधारित ई-वॉलेट को नई कंपनियों द्वारा डिजिटल धन के भंडारण के लिए छोटे-मध्यम संगठनों में अपनाया जा रहा है। जब से अमेज़ॅन ने इस प्लेटफ़ॉर्म के सिद्धांत को आगे बढ़ाया है, तब से स्मार्ट वॉयस तकनीक स्मार्ट वॉयस वॉलेट के विकास में योगदान दे रही है, जिसका अब Google और Apple द्वारा पालन किया जा रहा है।
E-Commerce Boom Accelerating Digital Payment Market Growth
घातीय दर पर ई-कॉमर्स की वृद्धि सदमे की लहरें पैदा कर रही है, और ध्वनि उछाल फिनटेक क्षेत्र में गूंज रहा है। कई ई-कॉमर्स कंपनियों का विकास उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली वित्तीय सेवाओं से प्रेरित है। डिजिटल लेनदेन खरीदार और विक्रेता के लिए लेन-देन करना और बाजार स्थान के प्रति वफादार रहना आसान बनाता है। COVID-19 महामारी ने ई-कॉमर्स नवाचार में एक अलग आयाम जोड़ा, चेकआउट पर भुगतान विकल्प (डिजिटल वॉलेट के साथ नहीं), वर्चुअल कार्ड, क्यूआर कोड और अन्य टचलेस लेनदेन जैसे नए रुझानों को पेश किया। इसके अलावा, बाय नाउ पे लेटर (बीएनपीएल) का चलन ई-कॉमर्स उद्योग पर हावी है क्योंकि यह खरीदार पर वित्तीय बोझ से राहत देता है। बीएनपीएल में एक सॉफ्ट क्रेडिट चेक शामिल है, इसलिए उपभोक्ता अपनी जरूरत की चीजें खरीद सकते हैं, इन्वेंट्री को चालू रख सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना ओवरटाइम का भुगतान कर सकते हैं। बीएनपीएल व्यवसायों को चेकआउट में बहुत आवश्यक तरलता और अधिक लचीलापन प्रदान करता है।
डिजिटल पेमेंट मार्केट ग्रोथ पर COVID-19 महामारी का प्रभाव
डिजिटल भुगतान प्रणाली अपने पीयर-टू-पीयर (पी2पी) हस्तांतरण और बिल भुगतान से आगे निकल गई है। COVID-19 महामारी ने डिजिटल भुगतान प्रणालियों को अपनी ताकत दिखाने की अनुमति दी, जैसे कि हाइपर-लोकल मार्केट की एक मजबूत समझ और मजबूत स्थानीय भागीदारी स्थापित करने की इसकी क्षमता। ऑनलाइन सामान और सेवाएं प्रदान करने और खरीदने के लिए व्यवसाय और उपभोक्ता तेजी से "डिजिटल हो गए"। जब महामारी की मार पड़ी, तो लोग भौतिक मुद्राओं से संक्रमण को पकड़ने के व्यामोह के कारण नकदी को छूना या विनिमय करना नहीं चाहते थे। दुनिया भर में कई सरकारों ने COVID-सहायता प्रदान करने के लिए डिजिटल वित्तीय हस्तांतरण की शुरुआत की। लॉकडाउन के उपायों के कारण, उपभोक्ता ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर चले गए, जिससे डिजिटल भुगतान प्रणाली की मांग बढ़ गई। अब, डिजिटल प्लेटफॉर्म लोगों के जीवन का एक अनिवार्य घटक बन गए हैं, और उपभोक्ताओं के महामारी के बाद की अवधि में ऑनलाइन खरीदारी जारी रखने की अधिक संभावना है। उपभोक्ता व्यवहार में नाटकीय बदलाव से ई-भुगतान प्रणाली की मांग और भी अधिक बढ़ने की संभावना है। इसलिए, कंपनियां नए ग्राहकों की मांगों को पूरा करने और बदलते बाजार परिदृश्य में व्यवसायों को विकसित करने के लिए डिजिटल माध्यमों पर अपना ध्यान केंद्रित कर रही हैं। संगठन घर्षण को कम करने और नई सुरक्षा सुविधाएँ प्रदान करने के लिए ग्राहक यात्रा की फिर से कल्पना कर रहे हैं। पेपाल और स्क्वायर कैश जैसी भुगतान कंपनियां सामाजिक मानदंडों की पुनर्व्यवस्था को बेहतर ढंग से समझने और निकट भविष्य में व्यवसाय को स्थिर करने के लिए बोर्ड भर में काम कर रही हैं।
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